金融监管总局近日发布《保险公司监管评级办法》（下称“办法”），对保险公司开展监管评级，并根据评级结果对公司实施分类监管，扶优限劣。办法自2025年3月1日起施行。

　　业内专家表示，以前，保险公司的风险监测和评估散落在公司治理、偿付能力、资金运用、消费者权益保护等各个部门和相应的监管文件中。办法首次将各个领域的监管要求综合运用到一套风险监管体系中，形成了对保险公司各类风险的全流程监测与评估，有助于引导保险公司形成与其风险水平相匹配的发展模式，推动保险业回归保障本源。

　　办法从公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、消费者权益保护等九大维度，评价保险公司经营管理各方面的风险，并根据整体风险大小确定评级结果，充分真实反映保险公司实际风险水平。

　　金融监管总局有关司局负责人在答记者问时表示，考虑到不同类型公司在经营管理和风险特征上存在不同，允许设置差异化的评级要素，权重不高于15%。

　　办法将保险公司监管评级分为1至5级和S级，数字越大风险越大。

　　具体来看：1级表示总体风险小，风险抵御能力强，发现的问题和风险较轻且能够在日常经营管理中予以解决；2级表示总体风险可控，风险抵御能力良好，但存在一些可以在正常经营中纠正的薄弱环节和风险隐患，需要监管予以关注；3级表示存在明显的风险隐患，风险抵御能力一般，勉强能够抵御经营环境的大幅变化，但存在的风险和问题若不及时解决，可能会进一步恶化，需要监管持续关注；4级表示存在较多问题和较为严重的风险，风险抵御能力差，需要立即采取纠正措施，防止风险进一步劣变；5级则为高风险公司，可能危害金融稳定或影响保险消费者的合法权益，需要立即采取措施进行风险处置，以化解其风险。对于正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的公司，直接列为S级。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，结合评级实践和监管实际，办法设置“一票否决”机制，即公司单项风险过大将下调评级结果。比如，若保险公司存在公司治理严重缺陷、偿付能力不足、流动性风险较大等问题，评级结果应为4级及以下。

　　监管评级是实施分类监管的基础。金融监管总局有关司局负责人表示，监管部门将根据保险公司监管评级结果，科学制定监管规划，合理配置监管资源，扶优限劣，将评级结果作为采取监管措施以及日常监管中市场准入、现场检查的重要依据。

　　例如，对于4级公司，应区别情形采取限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平，限制向股东分红，责令增加资本金，责令停止接受部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制增设分支机构等措施；而对于1级、2级公司，可降低现场检查频率，并在机构和人员准入、产品开发、业务试点等方面给予支持。